Напишите нам!

Финансовая поддержка

Отсрочка на действующие кредиты для предпринимателей. Федеральные меры

1. Федеральный закон от 03.04.2020 № 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа».

На кого распространяется: на организации и ИП (СМСП), относящиеся к перечню пострадавших отраслей, утвержденному Постановлением Правительства РФ от 3 апреля 2020 года № 434.

Что дает: предоставление отсрочки платежей по договору кредита (займа) сроком до 6 месяцев.

Механизм реализации: если деятельность представителя малого и среднего бизнеса относится к перечню отраслей экономики, наиболее пострадавших в результате пандемии, то он может обратиться к своему кредитору (в банк, МФО или КПК) с заявлением о предоставлении отсрочки платежей по договору кредита (займа) сроком до 6 месяцев (льготный период).

Кредитор обязан рассмотреть заявление субъекта малого и среднего предпринимательства в срок, не превышающий 5 календарных дней, и сообщить заемщику об изменении условий кредитного договора (договора займа), направив ему соответствующее уведомление.

В течение льготного периода не допускается начисления неустойки (штрафа, пени) за просрочку платежей по кредиту или займу, предъявления требования о досрочном погашении кредита или займа, обращения взыскания на предмет залога или ипотечный залог (жилье).

2. Федеральный закон от 03.04.2020 № 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа».

На кого распространяется: индивидуальные предприниматели.

Что дает: установление льготного периода платежей по кредиту для индивидуальных предпринимателей.

Механизм реализации (допускается только один вариант реструктуризации):

  1. Индивидуальный предприниматель может получить право на льготный период по тем же правилам, что и граждане. Если деятельность индивидуального предпринимателя относится к перечню отраслей, наиболее пострадавших в результате пандемии, обратится за реструктуризацией кредита или займа он может по тем же правилам, что и субъект малого и среднего предпринимательства.
  2. Индивидуальный предприниматель может просить на льготный период либо полное приостановление платежей, либо уменьшение их размера до посильного уровня.

    Кредитор обязан принять от индивидуального предпринимателя заявление об установлении льготного периода по телефону (который известен кредитору) или онлайн. При этом кредитору рекомендуется после приема заявления оценить, действительно ли доход индивидуального предпринимателя снизился до установленного законом уровня, чтобы впоследствии не возникло ситуации, когда банк, предоставив неправомерные каникулы, вынужден будет применить к такому предпринимателю штрафные санкции, тем самым ухудшив его кредитную историю.

3. Информационное письмо Центрального Банка РФ от 20.03.2020 № ИН-06-59/24 «О реструктуризации кредитов (займов) субъектам МСП».

На кого распространяется: субъекты малого и среднего предпринимательства, а также физические лица, применяющие специальный налоговый режим «налог на профессиональный доход».

Что дает: в целях оказания дополнительной финансовой поддержки субъектам малого и среднего предпринимательства, а также физическим лицам, применяющим специальный налоговый режим «налог на профессиональный доход» с учетом складывающейся экономической ситуации в связи с угрозой распространения коронавирусной инфекции (COVID-19), Банк России рекомендует кредитным организациям, микрофинансовым организациям, кредитным потребительским кооперативам, сельскохозяйственным кредитным потребительским кооперативам до 30.09.2020 включительно в качестве первоочередной меры, направленной на предотвращение случаев возникновения у субъектов МСП просроченной задолженности по договорам кредита (займа) или на ее урегулирование, рассматривать реструктуризацию предоставленных им кредитов (займов), в том числе путем предоставления отсрочки по погашению остатка основного долга и процентов, в случае поступления соответствующих заявлений от субъектов МСП.

Одновременно с этим, в указанных ситуациях, рекомендуется не начислять заемщику неустойку (штраф, пени) за ненадлежащее исполнение договора кредита (займа).

При принятии решения о форме реструктуризации задолженности рекомендуется исходить из оценки фактической способности субъектов МСП исполнять свои обязательства по кредитным договорам (договорам займа), а также учитывать необходимость надлежащего исполнения кредитными организациями, микрофинансовым организациями, кредитными потребительскими кооперативами, сельскохозяйственным кредитным потребительским кооперативам своих обязательств перед кредиторами и вкладчиками.

Получение льготных кредитов для предпринимателей. Федеральные меры

Выдача кредита для текущих нужд (зарплаты).

На кого распространяется: микропредприятия и малые предприятия.

Что дает: АО «МСП Банк» начал выдавать кредиты под 0 % в размере до 6 МРОТ на каждого сотрудника на срок до 6 месяцев.

Региональные меры

План первоочередных мероприятий (действий) по обеспечению устойчивого развития экономики Санкт-Петербурга в условиях ухудшения ситуации в связи с распространением новой коронавирусной инфекции (COVID-19).

На кого распространяется: субъекты МСП.

Что дает: снижение на 2020 год ставок по микрозаймам и региональным гарантийным обязательствам, предоставляемым некоммерческой организацией «Фонд содействия кредитованию малого и среднего бизнеса, микрокредитная компания».

Предоставление отсрочки на 6 месяцев (до 01.10.2020 года) по платежам по договорам займа, заключенным субъектами малого и среднего предпринимательства, осуществляющими деятельность в отраслях городской экономики, наиболее пострадавших от ограничений, введенных в связи с необходимостью предотвращения распространения новой коронавирусной инфекции (COVID-19), с некоммерческой организацией «Фонд содействия кредитованию малого и среднего бизнеса, микрокредитная компания».

Ставка МСП для сферы производства, инновационных, научно-технических – 3%, для иных снижена с 7% до 5% (годовых).

С 3% до 1% (годовых) снижена ставка для МСП в сфере выпуска СИЗ и дез.средств, лекарственных средств и изделий медицинской техники.

С 0,75% до 0,5% (годовых) - ставка вознаграждения Фонда по гарантийным обязательствам для МСП в сфере выпуска СИЗ и дез.средств.

Механизм предоставления: обратиться в некоммерческую организацию «Фонд содействия кредитованию малого и среднего бизнеса, микрокредитная компания»: тел. (812) 640-46-14, факс: (812) 640-46-14, Е-mail: credit-fond@bk.ru.

Получение субсидий

Федеральные меры.

Постановление Правительства Российской Федерации № 576 от 24 апреля 2020 г. «Об утверждении Правил предоставления в 2020 году из федерального бюджета субсидий субъектам малого и среднего предпринимательства, ведущим деятельность в отраслях российской экономики, в наибольшей степени пострадавших в условиях ухудшения ситуации в результате распространения новой коронавирусной инфекции». Компании и предприниматели из пострадавших отраслей могут получить деньги из бюджета для частичной компенсации своих потерь. Субсидия рассчитывается исходя из численности работников и МРОТ. Субсидию можно получить дважды, направив заявление в ФНС, а именно:

  • с 1 мая до 1 июня — для получения субсидии за апрель;
  • с 1 июня до 1 июля — для получения субсидии за май.

На кого распространяется

Получатель субсидии должен:

  • находиться в реестре субъектов малого и среднего предпринимательства по состоянию на 1 марта;
  • иметь согласно ЕГРЮЛ/ЕГРИП по состоянию на 1 марта основной код по ОКВЭД, который есть в правительственном перечне пострадавших отраслей. В перечень этих отраслей планируют ввести розничную торговлю непродовольственными товарами, а также деятельность музеев и зоопарков;
  • не находиться в процессе ликвидации, в процедуре банкротства, не принято решение о предстоящем исключении получателя субсидии из ЕГРЮЛ;
  • не иметь по состоянию на 1 марта недоимок по налогам и страховым взносам в сумме более 3 тыс. руб.;
  • сохранить не менее чем 90% персонала по сравнению с численностью работников в марте 2020 года.

Чтобы определить сумму субсидии, нужно умножить 12 130 руб.

  • на количество работников в марте 2020 (организациям МСП);
  • на количество работников в марте 2020, увеличенное на единицу (ИП с работниками);
  • для ИП без работников размер субсидии составляет 12 130 руб.

Количество работников ФНС определит самостоятельно на основе сведений по форме СЗВ-М, которые подавал получатель субсидии.

Если выяснится, что получатель субсидии привел неверные данные в СЗВ-М, субсидию придется вернуть.

Механизм предоставления:

  1. Заявление подается в налоговую службу по ТКС, почте или через личный кабинет налогоплательщика.

    • с 1 мая до 1 июня — для получения субсидии за апрель;
    • с 1 июня до 1 июля — для получения субсидии за май.

    В случае направления заявления по почте нужно использовать установленную форму (приложение № 2 к Правилам).

    Если получатель субсидии не соответствует утвержденным критериям или заявление подано с опозданием, налоговая служба направит сообщение об отказе в течение трех рабочих дней, но не ранее 18 мая (по субсидиям за апрель) и 18 июня (по субсидиям за май).

  2. Налоговая служба рассчитывает размер субсидии, формирует реестр из поданных заявлений и передает его в Федеральное казначейство.

    Реестр передается в течение трех рабочих дней с момента получения заявления, но не ранее 18 мая (по субсидиям за апрель) и 18 июня (по субсидиям за май).

  3. В течение трех рабочих дней после получения реестра Федеральное казначейство перечисляет субсидию.

Региональные меры

Правительством Санкт-Петербурга реализуется программа «Поддержка социального предпринимательства».

На кого распространяется: субъекты МСП, имеющих статус «социальное предприятие» и обеспечивающие занятость социально уязвимых категорий населения.

Что дает: частичное возмещение затрат, связанных с уплатой арендных платежей (за исключением коммунальных услуг) и приобретением оборудования. Максимальный размер субсидии составляет не более 700,0 тыс. руб., возмещению подлежит 50% документально подтвержденных затрат, произведенных с 01.01.2018 по 01.01.2020

Механизм предоставления: после принятия правового акта, регламентирующего порядок предоставления субсидии, необходимо обратиться в КППИТ по телефону: 8(812) 576-00-35.